Банковский сектор стал цифровым. Какие инструменты и решения он использует?

Развитие передовых технологий оказывает особое влияние на сферу бизнеса. В последнее время финансовый сектор переживает один из самых амбициозных этапов эволюции. В первую очередь это касается банков. Они больше не являются местом, куда люди приходят за средствами, и становятся проводниками необходимых финансовых услуг. 

У банков появились новые конкуренты. Среди них как перспективные финтех-стартапы, так и экосистемы, объединяющие финансы. В таких условиях цифровая трансформация становится необходимым решением для тех, кто хочет укрепить свои позиции на рынке.

Что такое цифровая трансформация в банковском секторе?

Цифровая трансформация в банковском секторе — это использование современного оборудования и программного обеспечения, переход к управлению, коммуникациям и корпоративной культуре. Цифровизация возникает в результате развития информационно-коммуникационных технологий во всем мире. Экономический сектор стал одним из первых, кто подвергся влиянию активного развития всех отраслей промышленности. В результате экономического кризиса финансовый сектор искал новые способы снижения издержек при сохранении качества услуг, предоставляемых своим клиентам. В то же время рынок современных мобильных технологий начал расти. Развивалось продвижение концепции IoT и блокчейна. Можно предположить, что это ускорило процесс цифровой трансформации в банковском секторе.

Влияние цифровизации на современные банки

Создание цифрового банка включает в себя:

• оптимизация процессов;
• новая организационная культура;
• гибкие ИТ-решения;
• масштабируемость;
• способность поддерживать скорость;
• вывод продукции на рынок;
• персонализация предложений.

Задачи цифровизации аккумулируются в рамках единой банковской платформы. Они отвечают вызовам новой цифровой экономики, которая обогнала банковский сектор. Банки вкладывают значительные средства в развитие бизнес-модели будущего цифрового банка. Переход от традиционных банков к цифровых — это одна из ведущих тенденций, которая была зафиксирована в программах международных дискуссий на экономических форумах и конференциях. 

Сегодня существующие цифровые банки предлагают большую часть своих продуктов и услуг в цифровой форме. Инфраструктура такого банка оптимизирована для цифровых коммуникаций и полностью готова к быстрой смене технологий. Число таких банков растет. Следует отметить, что в последнее время наблюдается поступательное развитие мобильного и онлайн-банкинга. У них нет собственных офисов или банкоматов. Онлайн-банки предлагают своим пользователям проводить все операции онлайн. Используя веб-сайт, мобильное приложение, общаясь в чате с оператором и редко по телефону, потребитель может оформить карту, кредит и т.д. У цифровых банков нет очевидной необходимости открывать офисы в разных городах, оплачивать снабжение и безопасность этих офисов, напрямую связываться с клиентами. Поэтому гибкость в обслуживании является ключом к более быстрому росту цифрового банка. Как правило, они предлагают своим клиентам широкий спектр услуг, посредством разработки программного обеспечения для банков. Банковский сектор обеспечивает: 

• свободный выбор; 
• доступность услуг;
• дополнительные функции; 
• простоту использования;
• безопасность основы новых цифровых решений.

Каковы ключевые компоненты цифровой трансформации для банковского сектора?

Цифровая трансформация предполагает переход от традиционных методов работы к совершенно новым. Они построены на основе современных технологических решений. Этот процесс влияет на важные аспекты бизнеса. Они включают в себя: 

• обслуживание клиентов; 
• организационная структура;
• интеграция данных;
• конфиденциальность пользователей; 
• логистика; 
• развитие продаж.

Компоненты цифровой трансформации делятся на несколько категорий:

• Надежность в отношениях с клиентами. Заметным результатом трансформации является улучшение обслуживания клиентов. В целом, маркетинговые коммуникации и продажи стали более простыми с внедрением цифровых технологий. Тесное взаимодействие с клиентами помогает выстроить эффективную маркетинговую стратегию и способствует улучшению отношений с клиентами.
• Внутренний процесс организаций. Ожидается, что изменения в инфраструктуре компании приведут к появлению новых процессов. Например, обмен данными по электронной почте не является новым процессом. Это современный способ выполнения повседневных задач. Банк получает ряд преимуществ. Например, ускорение связи с партнерами, повышение производительности и устранение бумажной волокиты. Внедрение сетевых инструментов и средств обмена знаниями виртуализирует рабочий процесс. И все это связано с изменением модели обмена данными, то есть цифровизацией рабочего процесса. 
• Рабочий процесс руководства. Исследования аналитиков показывают, что цифровая трансформация в большинстве случаев терпит неудачу.Одна из главных причин-страх управлять предстоящими изменениями. Влияние новых тенденций зависит от готовности управленческой команды переосмыслить процессы управления бизнесом. В частности, опыт работы с клиентами. Следуя правилам цифровой трансформации, компании имеют четкое представление о задачах и способах их решения.

Основные цифровые банковские инструменты

Цифровой банкинг не является чем-то новым. Однако для большинства сегментов по-прежнему удобно осуществлять банковские операции через физические каналы. Многие банки предлагают различные цифровые инструменты для обработки платежей по счетам или снятия наличных в банкомате без использования карты. 

Давайте рассмотрим несколько инструментов, которые используются в цифровой трансформации банка для обеспечения безопасности: 

• Онлайн-банкинг. Сегодня клиентам банка разрешено осуществлять финансовые операции, не выходя из дома. Онлайн-банкинг-это новый этап развития, который позволяет вам получать доступ к счетам и управлять ими 24 часа в сутки. Онлайн-банкинг также может стать одним из приоритетных инструментов для малого бизнеса. Многие банки уже предлагают различные услуги для бизнеса через онлайн-порталы.
• Мобильные приложения. Это также относится к категории онлайн-банкинга. Сейчас разработка мобильных приложений является актуальным решением для банков.
• Современные банкоматы. Из-за принятых мер по социальному дистанцированию многие люди стараются избегать контактов с районами с высокой интенсивностью торговли людьми. Умные банкоматы позволяют безопасно получать наличные в поддерживаемом банкомате. С помощью мобильного приложения вы можете получать наличные, даже не вынимая карту и не вводя PIN-код. Сегодня банки предлагают множество цифровых инструментов, подходящих для социального дистанцирования.
• Бесконтактные Платежи. Разработка программного обеспечения для банков предоставляет возможность оплачивать покупки с помощью бесконтактного NFC-платежа. Они позволяют вам совершать безопасные покупки. Следует прикоснитесь своей бесконтактной картой или мобильным устройством к терминалу.

Разработка программного обеспечения для банка, как одно из наиболее актуальных решений на сегодняшний день

Банковское программное обеспечение обеспечивает инфраструктуру для создания и администрирования финансовых продуктов. Кроме того, банковское программное обеспечение может хранить данные о владельцах, сохраняя полную конфиденциальность. Он также занимается обработкой финансовых транзакций и бухгалтерским учетом. Грамотный дизайн UX отвечает за внешний вид мобильного банкинга. Разработчики банковского программного обеспечения подчеркивают гибкость и настраиваемость приложения в соответствии с индивидуальным опытом клиентов и финансовыми продуктами. Функции и возможности Банковского программного обеспечения:

• Обработка счетов и транзакций круглосуточно;
• Удобный пользовательский интерфейс;
• Быстрый рабочий процесс продукта;
• Самообслуживание;
• Обработка онлайн-платежей;
• Возможность оплачивать коммунальные платежи;
• Возможность для банка взаимодействовать с клиентами;
• Отслеживание истории транзакций;
• Хранение данных;
• Полная конфиденциальность документов владельца; 
• Безопасный счет;
• Управление мультивалютными фондами;
• Хорошо скоординированный процесс по финансовым инструментам; 
• Поддержка мобильного приложения.

С точки зрения отдела развития бизнеса, цифровая трансформация не является обратным процессом. Стандартизация и автоматизация рабочих процессов учитывают фундаментальные изменения в поведении сотрудников. Цифровизация не может полностью заменить ручной труд, но она может трансформировать модель корпоративных взаимодействий и обеспечить полную эффективность в будущем. На первый план выходит развитие ИТ-отдела. В связи с совершенствованием цифровых ресурсов автоматизация и техническая поддержка программного обеспечения становятся приоритетной задачей.