Будущее бесконтактных платежей и мобильного банкинга
Оплата банковской картой давно стала обыденным процессом. Функция бесконтактной оплаты доступна даже на локальных точках продаж и в небольших магазинах.
В последнее время все чаще используется технология бесконтактных платежей с платёжных карт. Уровень развития информационных технологий позволяет оплачивать товар/услугу в одно касание используя умные часы или смартфон. Контролировать свой банковский счет и мониторить устройства бесконтактной оплаты, которыми владеет пользователь можно через приложения мобильного банкинга в смартфоне. Учитывая это, возникает вопрос насколько безопасны бесконтактные финансовые операции и какое будущее ждёт мобильный банкинг?
В крупных городах и столицах оплата покупок через приложение на телефоне уже не удивляет. Используя цифровые устройства, как смарт часы или даже кольца бесконтактной оплаты, можно оплатить проезд в общественном транспорте или крупную покупку в магазине техники. Компания Mastercard отмечает, что в такой форме оплаты существует эффективный международный опыт. Так, согласно мандату компании с 1.01.2020 платёжные терминалы на территории Европы должны поддерживать технологию бесконтактных платежей nfc.
Технология набрала широкую популярность, что подтверждает объем платежей в Европе увеличившийся на 145% за минувший год, заявляет Mastercard. Банки развитых стран предлагают услуги оформления карты на носимых устройствах: смартфонах, часах, браслетах, стикерах, в ювелирных кольцах.
Беспроводная передача данных — Near-Field Communication (NFC) — встроенная технология в носимые устройства, которая и обеспечивает осуществление бесконтактного платежа по дебетовой или кредитной карте, подключённой к сервису.
Реализовать технологию можно на ведущих мобильных ОС, NFC оплата Aндроид или iOS востребованная услуга в IT. Безопасность в финансовой сфере очень щепетильный вопрос, однако ему уделяют отдельное внимание, поэтому защита ваших данных на nfc кольце аналогична той, что используется на банковской пластиковой карте.
В процессе развития направления IoT технологий для NFC систем рынок наполняется новыми технологиями и решения, ведя к созданию более функциональных гаджетов. Согласно последней статистике, 20% взрослого населения США носят фитнес трекеры или smart часы. Одной из основных отраслей, которая стимулирует распространение безналичных платежей по всей Европе, является транспортный сектор и розничная торговля.
Первостепенные преимущества бесконтактных платежей — интуетивно понятны пользователю, эффективны в местах большого потока людей (супермаркет, метро и т. п.), удобство и мобильность. Кроме того, несколько банковских карт могут быть привязаны к одному устройству. Техническое осуществление такой, на первый взгляд сложной задачи, уже давно возымело свой алгоритм. Софтворные компании по всему миру предоставляют услуги для банковской сферы.
Защита карты с бесконтактной оплатой — главная и естественная проблема, которая беспокоит пользователя NFC. Кроме того, у каждого банка имеется индивидуальная система безопасности, направленная на защиту банковских операций. Это следует учитывать во время настройки программного обеспечения для устройств NFC и IoT.
Используя технологию Host Card Emulation — HCE, которая позволяет воспроизводить принцип работы банковской карты на смартфоне, защитный модуль является виртуальным и находится в облаке. Открытая архитектура HCE имитирует работу карт программ лояльности, произдных, пропусков и т.д. С помощью этой технологии значительно ускорить процесс внедрения платежных услуг NFC, так как отсутствует необходимость в согласовывании действий с производителями смартфонов, кроме того, решаются многие проблемы совместимости.
В 2018 году по социальным сетям прошел слух об аферистах с мобильным платежным терминалом в общественных местах, которые крали деньги или данные с бесконтактных платёжных карт. В теории звучит убедительно, тем не менее при подробном изучении маловероятно. Техническая возможность есть и банки подтверждают её, однако прецедентов о хищении данных «по воздуху» ничтожно мало, и фактического подтверждения они не имеют.
Способы оплаты с использованием бесконтактной карты и устройства с NFC (Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay) похожи: в обоих случаях терминал получает платежные данные (номер карты и срок действия) и одноразовый динамический код. Разница между оплатой с помощью смартфона заключается в использовании технологии токенизации — последовательность цифр, которую центр обработки банка-эквайера отправляет на сервер MasterCard. Его использование ограничено, он действителен только для бесконтактного платежа и его можно отозвать или заменить в любое время. Следовательно технология токенезации обеспечивает самый высокий уровень безопасности финансовых средств.
Следуя из выше сказанного, бесконтактная оплата имеет перспективное будущее, и стремительно развивается в крупных городах. И в ближайшем будущем будет доступна повсеместно.
Говоря о возможностях бесконтактной оплаты, невозможно обойти стороной мобильный банкинг. Адаптированные приложения финансовых и банковских услуг позволяют пользователю контролировать свои счета в смартфоне. Услуга разработка мобильного приложения для банка востребована практически любым клиенто-ориентированым банковским учреждением
Банковские мобильные приложения для Андроид или iOs должны корректно функционировать на разных устройствах, как смартфоны и планшетные ПК, поддерживать беспроводное подключение по Bluetooth и Wi-Fi к устройствам бесконтактной оплаты. Реализация приложений онлайн банкинга быстро окупаются благодаря повышению лояльности и вовлеченности клиентов и экономии затрат на рекламу и содержание отделений.
Приложения для мобильного банкинга имеют очень широкий спектр функций, которые зачастую повторяет опционал сайта интернет страницы банка.
Мобильные банковские услуги включают в себя:
В отличие от интернет-банкинга, приложение для смартфона имеет упрощенный интерфейс, однако высокий уровень функциональности. Разработка мобильного банковского приложения позволяет добиться лояльности клиентов. Банк тесно взаимодействует со пользователями общаясь через push-уведомления тем самым формирует свой имидж лично для каждого. Исходя из предыдущего, акции и предложения могут быть направлены на конкретного человека или группу, а следовательно отклик аудитории будет выше. Ещё один плюс в том, что бак наблюдает за реакцией потенциальных покупателей и анализирует популярность новой услуги, проводит корреляцию спроса и цены более эффективно.
Компания PNN Soft имеет богатый опыт разработки в области финансов и банковской сферы. Благодаря этому мы хорошо разбираемся во внутренней инфраструктуре финансовых учреждений и умеем быстро интегрироваться с необходимыми сервисами. Выделенная команда наших специалистов готова реализовать проект любой сложности с интеллектуальной системой безопасности и максимальной защитой Ваших данных. Доверьте разработку ПО настоящим профессионалам и заполните нашу контактную форму.
